何京玉：信用卡乱象丛生相关立法应加快

　　说公司，论公司。大话公司，《天下公司》经济之声评论员何京玉评：信用卡乱象丛生 相关立法需要加快。

　　今天我大话的题目是：信用卡乱象丛生 相关立法需要加快。因为信用卡目前问题越来越多，所以相关主管部门应当加快立法的步骤，规范这一市场。

　　应当说，自从几年前，中国的银行业开始参照西方银行的方式发行信用卡，对于广大中国的消费者来说，的确是增加了一个特别方便的支付工具。最近我发现，接受使用信用卡的顾客的年龄也越来越高，很多人目前已经不习惯使用现金结账了。

　　信用卡的确是有很多方便之处，但任何事情都有正负两个方面。既然你享受了方便，就要承担一定的风险。我首先一个要说的就是，银行现在推销信用卡可以说是不择手段，甚至有很多银行现在推行所谓的校园卡，学生卡。

　　这是个要命的事情。记得我当年上大学的时候，是和我的父母要生活费。当时每个月都去要一次，要来了以后一部分都买了饭票，另外的还要精打细算。父母给孩子办了信用卡好不好呢？或者说，父母没有给孩子办，是孩子自己办了信用卡，这样好不好呢？

　　我曾经聆听过一位国外的信用卡专家讲过，他们是专门请了调研公司，做了信用卡用户的使用和还款习惯调查。结果是，凡是使用信用卡的人，请注意，这里指的是成年人，他们在消费的时候都会比使用现金更加大胆，这是一个心理学问题。因为使用信用卡是先消费，后还钱，在心理上人们通常不会精打细算自己到底花了多少钱，又没有现金约束自己，这样一般会比使用现金的时候买更多的东西。

　　这就是个问题，你说学生们一般没有经济来源，是要靠父母的资助。并且未成年人对自己购物欲望的控制要远远不够，比成年人差很多，你给学生办卡，办校园卡，这不是纵容、引诱学生花自己父母的钱么。

　　2009年，美国总统奥巴马签署了一个《信用卡改革法》，这个法案规定，21岁以下者申请信用卡，须有年满21岁者担保。为什么要这样规定呢？是要保护美国大学生。金融危机爆发时，美国84%的大学生至少持有一张信用卡，其中四分之三的人2008年因透支而交纳高昂费用。在过去，美国许多大学的校方更是推波助澜，鬼鬼祟祟地与信用卡推销人签订秘密协议，得了好处之后便让他们在校园到处乱跑，以各种方式推销信用卡。

　　这就让我联想到，目前在中国这种状况也是存在的。很多大学，甚至是中学的校方，因为收了人家银行的好处，就允许银行来学校推销信用卡。甚至我最近听到新闻，有些学校还和银行有合作，学生自己没办银行卡，学校就已经利用学生的信用卡复印件替学生先办了卡。这种事情很危险。

　　关于信用卡，其实还有很多问题需要关注。比如说，信用卡丢失了，一些银行规定，对于电话挂失只协助防范，不承担任何责任，而且受理书面挂失后 24 小时内的经济损失也由消费者自负。还有目前大量存在信用卡被人复制，在异地甚至国外盗刷，结果银行不负担责任，还要求顾客赔偿损失等。并且必要知道，遇到这类事情，因为信用卡还款记录要进入央行的征信系统，所以你赌气不还银行的钱，自己的信用就要白白蒙受损失。

　　综上所述，我的建议是，有关信用卡的一系列问题，中国也应当加快立法进程，通过法律的手段，解决这一领域的乱象，对于银行和顾客之间的争议，也有了个裁度的依据。谢谢大家。